Muitas pessoas acreditam que basta ter um alto volume de investimentos para receber os melhores cartões de crédito, limites elevados e benefícios exclusivos dos bancos. No entanto, especialistas do setor financeiro apontam que a realidade costuma ser mais complexa.
Na prática, diversas instituições financeiras valorizam não apenas o patrimônio investido, mas principalmente o nível de relacionamento e a utilização dos produtos oferecidos pelo banco. O que o banco valoriza no cliente?
Isso significa que um cliente que movimenta regularmente sua conta pode acabar recebendo mais vantagens do que alguém que mantém grandes quantias aplicadas, mas praticamente não utiliza os demais serviços disponíveis.
O que os bancos consideram um cliente valioso?
Os bancos modernos buscam construir relacionamentos completos com seus clientes. Por isso, diversos fatores costumam ser analisados além do valor investido.
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Entre os principais indicadores observados pelas instituições estão:
- Recebimento de salário na conta;
- Utilização da conta como principal relacionamento bancário;
- Cadastro da chave Pix principal;
- Pagamento de contas em débito automático;
- Movimentação financeira frequente;
- Uso recorrente do cartão de crédito;
- Contratação de produtos financeiros;
- Tempo de relacionamento com a instituição.
Quanto mais o cliente utiliza o banco no dia a dia, maior tende a ser sua relevância dentro dos modelos de relacionamento adotados pelas instituições.
Movimentação da conta pode fazer diferença
Um dos fatores mais importantes para os bancos é a movimentação financeira.
Clientes que utilizam a conta para receber salário, fazer transferências, pagar contas e realizar compras fornecem mais informações sobre seu comportamento financeiro.
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Esse histórico ajuda as instituições a entender melhor o perfil do consumidor, o que pode influenciar decisões relacionadas a crédito, aumento de limite e oferta de produtos.
Por outro lado, clientes que mantêm recursos aplicados, mas raramente movimentam a conta, podem acabar tendo menos interação com o banco.
Cartão de crédito continua sendo um dos produtos mais valorizados
O cartão de crédito segue sendo um dos principais instrumentos de relacionamento entre bancos e clientes.
Não por acaso, muitas instituições oferecem isenção de anuidade baseada em gastos mensais, enquanto poucas concedem o mesmo benefício apenas pelo volume investido.
Além do valor gasto, os bancos costumam observar outros aspectos relacionados ao cartão:
- Frequência de utilização;
- Concentração de despesas;
- Compras recorrentes;
- Histórico de pagamento;
- Regularidade dos gastos ao longo do tempo.
Para as instituições financeiras, um cliente que utiliza o cartão regularmente demonstra maior engajamento com o ecossistema bancário.
Relacionamento de longo prazo também é considerado
Outro fator frequentemente citado por especialistas é o tempo de relacionamento com o banco.
Clientes que permanecem anos utilizando os produtos da instituição tendem a construir um histórico mais robusto, o que pode contribuir para o acesso a benefícios adicionais.
Entre as vantagens que podem surgir com o fortalecimento desse relacionamento estão:
- Convites para segmentos premium;
- Aumento de limite de crédito;
- Condições diferenciadas em financiamentos;
- Cartões exclusivos;
- Atendimento especializado.
Produtos financeiros ampliam o relacionamento
Além da conta corrente e do cartão de crédito, muitos bancos observam a utilização de outros produtos.
Entre eles:
- Previdência privada;
- Financiamentos;
- Consórcios;
- Seguros;
- Investimentos;
- Conta salário.
Embora não exista uma regra única para todas as instituições, especialistas destacam que clientes que utilizam diferentes serviços tendem a fortalecer seu relacionamento com o banco.
Ter muito dinheiro investido não garante benefícios automáticos
Apesar da importância dos investimentos, eles representam apenas uma parte da análise realizada pelos bancos.
Em muitos casos, instituições financeiras preferem clientes que movimentam regularmente seus produtos e serviços do que aqueles que apenas concentram recursos em aplicações financeiras.
Essa lógica pode ser observada em diversos cartões de crédito de alta renda, que exigem gastos mínimos mensais para liberar benefícios específicos, mesmo quando o cliente possui valores expressivos investidos.
Conclusão
O perfil mais valorizado pelos bancos costuma reunir diferentes características: movimentação frequente da conta, utilização do cartão de crédito, recebimento de salário, contratação de produtos financeiros e relacionamento de longo prazo.
Embora os investimentos continuem sendo importantes, eles não são o único fator analisado pelas instituições. Na prática, bancos tendem a priorizar clientes que utilizam seu ecossistema de forma completa e constante, fortalecendo o relacionamento ao longo do tempo.
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